理智点，简单点：24年个人理财经验的教训

　　在为《悉尼先驱晨报》和《时代报》撰写了24年的个人理财文章，并担任了12年的个人理财编辑之后，我提出自愿离职，并将加入其他人离开《悉尼先驱晨报》和《时代报》的行列。

　　四十年前，我的第一份新闻工作是打字机，因此我比大多数人更清楚信息革命对媒体和受众的影响。

　　消费者参与游戏的方式是无限的，这导致了用户的分散。虽然这样做有好处，但成本也在不断增加——无论是被社交媒体上的“影响者”误导，还是成为错误信任的骗子的牺牲品。

　　我希望你对这个报头和我的信任已经得到了回报。享受完全的编辑自由，与才华横溢的同事一起工作，是这份工作对我来说如此漫长而令人满意的主要原因。

　　个人理财报道正被越来越多地阅读，这在一定程度上要归功于经济的“金融化”——这是一个长期的过程，而技术本身正在加速这一过程。这意味着我们每个人都比我们的祖父母承担了更多的财务责任。

　　我们每个人都必须做出前几代人没有做过的财务决定——无论是选择一个超级基金，还是避免为移动套餐支付过高的费用。

　　随之而来的是人们对新闻的兴趣，这些新闻可以解释如何从自由市场创造的机会中做出最佳的财务决策并获得成功。不了解情况和做出错误的金钱决策的代价从未如此之高。

　　金融服务机构的营销部门可以大做文章，让自己的产品变得复杂而难以与同行相比，如果不是不可能的话。

　　即使是看似最简单的产品，比如储蓄账户——你会认为它不会有什么太棘手的事情发生——通常也有一些条件，储户必须满足这些条件才能获得更高的利息。

　　这些条件可能包括要求每月将钱存入账户，否则储蓄者将丧失奖金，他们的钱几乎赚不到钱。医生们知道，许多生活忙碌的人很可能会错过其中一种疾病。

　　我们的退休金制度是首屈一指的，但基金成员，如果他们想在退休后最大限度地利用他们的储蓄，就需要控制他们的储蓄如何分配，而不是把头埋在沙子里，认为退休还有很长的路要走，可以以后再考虑。

　　例如，大多数工人可能会更好地利用他们的退休储蓄承担更多的投资风险，至少在他们职业生涯的前几十年是这样，因为他们期望在长期内获得更高的回报。

　　许多人都上当受骗，这些把戏已经存在很长时间了。远离“蓝天”投资——如果回报听起来好得令人难以置信，那就是真的。

　　要注意费用、成本和税收，以及它们是如何吞噬总回报的。请记住，复杂性是小投资者的敌人。尽量保持简单，选择容易理解的选项，这样费用和收费就不容易隐藏。

　　把那些过于聪明的投资留给那些能承受亏损的聪明人，永远不要出于与税收有关的根本原因进行投资。科技和金融化增加了对可靠信息和平衡报告的需求。

　　我希望我的贡献有所帮助，哪怕只是让你意识到为什么你需要专业建议。如果你想给我留言，可以发邮件至johnmcollett01@gmail.com。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。